1. Nợ xấu là gì? Cách check nợ xấu?
- Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.
- Điểm tín dụng CIC là một chỉ số đánh giá uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên lịch sử vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính. Mỗi cá nhân được đánh giá và ghi nhận điểm tín dụng tại Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC). Điểm tín dụng cao tăng cơ hội được chấp nhận vay mượn với số tiền lớn hơn, trong khi điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn cho việc tiếp cận các khoản vay.
- Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam hay còn gọi là CIC dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, là tổ chức chuyên thu thập, lưu trữ, phân tích và dự báo thông tin tín dụng của cả cá nhân và tổ chức tại Việt Nam. Chức năng chính của CIC là hỗ trợ giảm thiểu rủi ro trong quá trình vay và quản lý tín dụng của các tổ chức tín dụng và ngân hàng.
- Anh chị có mở thẻ tín dụng không sài tới lâu không dùng sẽ phát sinh phí thường niên. Nợ phí thường niên nhưng không thanh toán thì vẫn cập nhật thành nợ xấu.
- Anh chị thanh toán mà thiếu vài nghìn trên khoản nợ vẫn bị tính phạt trên tổng chi tiêu. Khi để lâu không chú ý cũng lên nợ xấu.
=> Vì những lý do đó CIC đóng vai trò quan trọng đối khi đánh giá về tình hình cũng như khả năng tài chính của cá nhân. Việc check CIC đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá hạn mức tín dụng của cá nhân tránh bị nợ xấu và tìm được nguyên nhân bị nợ xấu cũng như cách khắc phục.
2. Các cách check CIC
Cách 1: Tra cứu tại CIC.ORG
Tra cứu trực tiếp tại trang Cic.org.vn của Trung tâm tín dụng Ngân hàng Nhà Nước để kiểm tra online miễn phí. Trên đó các bạn tạo tài khoản -> kích hoạt tài khoản -> Tải bản xác nhận nhân thân -> Cấp tài khoản CIC-> Tiến hành kiểm tra CIC.
*** Nhược điểm: Thục tục rắc rối, mất thời gian tự tìm hiểu
Cách 2: Tới Ngân Hàng
- Khi làm thủ tục vay nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra CIC để đánh giá điểm tín dụng của chủ nhân khoản vay (chú ý ngân hàng chính thống chứ không phải công ty tài chính)
*** Nhược điểm: Mất thời gian, phải có khoản vay để nhân viên hỗ trợ, không nắm bắt được hết tình trạng tín dụng của cá nhân.
Cách 3: Nhờ dịch vụ kiểm tra CIC ngắn gọn chỉ cần số CCCD-CMND + Họ và Tên
- Mức phí:
• Gói 1: 90k (Kiểm tra điểm tín dụng xem có bị nợ xấu)
• Gói 2: 150k (Kiểm tra dư nợ thẻ bao nhiêu, nợ xấu hay không, điểm tín dụng)
• Gói 3: 250k (Ra bộ hồ sơ cụ thể - show file PDF tra chi tiết, hiện rõ hạn mức thẻ tín dụng, số tiền đang nợ thẻ, số tiền thanh toán 12 tháng gần nhất)
• Gói Đặc Biệt: liên hệ (check báo cáo định giá tài sản đang vay tại các ngân hàng)
Dịch vụ kiểm tra CIC cá nhân phù hợp với:
- Khách hàng có nhu cầu kiểm tra tín dụng cá nhân, người thân, bạn bè.
- Đặc biệt kiểm tra người thân hoặc cá nhân muốn mượn số tiền nhiều của mình. Kiểm tra tài chính của họ như thế nào? Trước khi quyết định cho mượn tiền.
- Thẻ tín dụng là một loại công cụ tài chính cho phép người sở hữu sử dụng một khoản tín dụng tạm thời để mua sắm hoặc thanh toán cho các dịch vụ mà chưa phải thanh toán ngay lập tức. Thay vào đó, họ có thể trả lại số tiền đã mượn trong một khoảng thời gian nhất định sau đó.
- Thẻ tín dụng thường được chấp nhận rộng rãi tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến và các điểm bán lẻ khác. Ngoài ra, một số thẻ còn cung cấp các lợi ích bổ sung như điểm thưởng, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mua sắm, và các dịch vụ hỗ trợ khác.
- Tùy theo ngân hàng và tùy theo nhu cầu sử dụng sẽ có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau mà với mỗi ngân hàng khác nhau sẽ cung cấp cho khách hàng với nhiều loại hạn mức 20tr, 50tr, 70tr, 100tr, ... Để biết thêm thông tin quý khách hàng có thể liên hệ theo số zalo: 0949125088 Hữu Tín sẽ giải đáp các thắc mắc chi tiết.
3. Các Hình Thức Mở Thẻ?
a, Hình thức sang thẻ
- Sang thẻ tín dụng là hình thức phát hành thêm thẻ tín dụng trên cơ sở hạn mức tín dụng được cấp bởi ngân hàng khác. Theo đó, người dùng không cần cung cấp thêm hồ sơ hoặc chứng minh thu nhập. Ngân hàng phát hành thẻ tiếp theo thường khác với tổ chức/ ngân hàng phát hành thẻ trước đó.
b, Mở bằng lương chuyển khoản (Nhân 3 lần lương)
- Bằng việc sử dúng sao kê bảng lương hoặc có sự xác nhận của công ty thì ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng với hạn mức gấp 3 lần lương theo quy định
c, Mở bằng nuôi Casa hoặc gửi tiết kiệm
- Với loại hình gửi tiết kiệm không kì hạn, khách hàng có thể chủ động với khoản tiết kiệm của mình. Họ có thể gửi hoặc rút tùy ý mà vẫn hưởng lãi suất không kỳ hạn dựa trên khoản tiết kiệm đó mà thẻ tín dụng được phát hành cho các nhân sử dụng
Thủ tục vay vốn thường đòi hỏi các tài liệu và thông tin sau:
- Chứng minh nhận dạng: Bao gồm giấy tờ như CCCD, Giấy ĐK kết hôn (hoặc Xác nhận độc thân).
- Chứng minh thu nhập: Bao gồm các tài liệu như lương chuyển khoản, lương tiền mặt, từ cho thuê tài sản, từ họat động Kinh doanh để chứng minh khả năng thanh toán của người vay. Nếu quý khách hàng muốn vay vốn nhưng chưa chứng minh được thu nhập Hữu Tín có thể hỗ trợ cho quý khách.
- Tài sản đảm bảo: Thường là tài sản đã có sổ hồng (GCN). (TSĐB có thể: đang chưa vay ở đâu, có thể đang thế chấp ở ngân hàng khác, tài sản đang có nhu cầu mua). Nếu khách hàng muốn vay vốn nhưng chưa chứng minh được thu nhập Hữu Tín có thể hỗ trợ cho quý khách.
- Lịch sử tín dụng: hay còn gọi là tra CIC khách hàng, thể hiện lịch sử tín dụng khách hàng có tốt không, thể hiện các khoản vay và lịch sử khách hàng trong vòng 12 tháng gần nhất.
- Thông tin khác: Bao gồm bất kỳ tài liệu hoặc thông tin bổ sung nào yêu cầu bởi tổ chức cho vay.
=> Đối với những khách hàng mới tìm hiểu về thủ tục vay vốn thường sẽ có nhiều thắc mắc liên quan nếu quý khách đang có những thắc mắc đó vui lòng liên hệ đến zalo số: 0949125088 Hữu Tín sẽ giải đáp các thắc mắc chi tiết cho quý khách hàng.
Quá trình tư vấn về thủ tục vay vốn thường bao gồm các bước sau:
Bước 1: Xác định mục đích vay vốn
- Tư vấn viên sẽ làm việc với bạn để hiểu rõ mục đích của việc vay vốn, ví dụ như mua nhà, mua ô tô, trang trải chi phí học phí, kinh doanh, hoặc chi tiêu cá nhân.
Bước 2: Đánh giá tài chính cá nhân (có thể hỗ trợ chứng minh)
- Tư vấn viên sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin về thu nhập, nợ nần hiện tại, tài sản, và các khoản tiết kiệm.
Bước 3: Chọn loại hình vay vốn phù hợp
- Dựa trên nhu cầu và tình hình tài chính của bạn, tư vấn viên sẽ đề xuất các sản phẩm vay vốn phù hợp như vay vốn cá nhân, vay mua nhà, vay mua ô tô, hoặc thẻ tín dụng.
Bước 4: Tư vấn về các sản phẩm và điều kiện vay
- Tư vấn viên sẽ giải thích chi tiết về các sản phẩm vay vốn có sẵn, bao gồm lãi suất, khoản vay tối đa, thời hạn vay, và các điều kiện khác.
Bước 5: Hướng dẫn về thủ tục
- Tư vấn viên sẽ hướng dẫn bạn về các tài liệu cần thiết và thủ tục cần thực hiện để đệ đơn vay vốn, bao gồm việc điền đơn đăng ký, cung cấp chứng minh thu nhập, CCCD, và các tài liệu khác.
Bước 6: Điều chỉnh và tối ưu hóa
- Dựa trên thông tin thu thập được và yêu cầu cụ thể của bạn, tư vấn viên có thể điều chỉnh và tối ưu hóa kế hoạch vay vốn để đảm bảo rằng bạn nhận được khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
- Thẩm định giá là quá trình xác định giá trị bằng tiền của một loại tài sản dựa trên các phương pháp và tiêu chuẩn nhất định theo quy định của Bộ Tài chính, phục vụ cho nhiều mục đích khác nhau. Việc thẩm định giá sẽ giúp ngân hàng biết được giá trị của một tài sản đảm bảo là bao nhiêu để dễ dàng cung cấp một khoản vay tương ứng.
- Các loại tài sản thẩm định giá thường là bất động sản và xe cộ (mới) có đặc điểm và yêu cầu thẩm định khác nhau. Do đó, chi phí định giá và thẩm định giá tài sản cũng sẽ có sự chênh lệch.
- Định giá sơ bộ phí 800.000đ
- Định giá chi tiết kèm chứng từ định giá cấp chi phí tầm 1-3tr tuỳ khu vực
Mỗi ngân hàng thì sẽ có một bên định giá khác nhau nên mức phí cao hay thấp tuỳ thuộc vào chính sách vay vốn bên ngân hàng cung cấp. Quý khách hàng có nhu cầu chi tiết hơn thì liên hệ zalo số: 0949125088 Hữu Tín sẽ giải đáp các thắc mắc chi tiết cho quý khách hàng.
Thông tin liên hệ
Quý Khách Vui Lòng Liên Hệ Qua Số Hotline: 0949.125.088
Hữu Tín - Hỗ trợ 24/7 giải đáp mọi yêu cầu